¿Por qué suben los seguros?
Todos los años suben las primas de los seguros que ya tenemos contratados, teníamos un precio tarificado y acordado con la compañía aseguradora, y aun así el recibo que nos giran a nuestra cuenta corriente al año siguiente es ligeramente superior. ¿Qué motivos podrían existir para que nos suban los precios de los seguros, si el riesgo a cubrir sigue siendo el mismo que cuando contraté la póliza con ellos? En este artículo contestaremos a esta pregunta que nos hacemos siempre que nos llega el nuevo importe de la renovación de nuestro seguro.
Las causas por las que año a año suben las primas de nuestros seguros pueden depender de características particulares de nuestro seguro, del riesgo que queremos cubrir, del ramo de seguros del que estemos hablando, o incluso de organización interna de la compañía de seguros. Sin embargo, las causas principales y que se pueden aplicar a prácticamente la totalidad de los seguros, son dos:
El primer motivo por el cual aumenta la prima de nuestro seguro es nuestra siniestralidad. En cualquier tipo de seguro general, la siniestralidad de una póliza suele ser también un indicador de los siniestros que están por venir. Esto se puede explicar tanto por la tendencia a utilizar la póliza que tenga el tomador, como por la propensión a sufrir un siniestro, como por ejemplo en el caso de un seguro de coche, bien es sabido que hay conductores más o menos propensos a los siniestros.
En resumen, en todas las pólizas de seguros generales en el momento de renovar sube la prima. En el supuesto de que la póliza sea contratada a través de un corredor, éste será el encargado de solicitar a la compañía la defensa de cartera pertinente. Los corredores podremos obtener con mayor facilidad el mantenimiento de la prima que un asegurado que haya realizado una contratación individual.
La segunda causa, y la menos conocida por el consumidor, responde a la pregunta que siempre nos hacemos, especialmente aquellos asegurados con baja siniestralidad y que apenas utilizan la póliza de seguro. ¿Por qué me han subido el seguro si no he dado ningún parte y no he tenido ningún siniestro?. La respuesta es sencilla, aunque pueda ser menos intuitiva, los seguros suben por la inflación que afecta de forma inherente a los riesgos que están asegurando. Los capitales asegurados se revalorizan año a año, puesto que de otra manera estas cantidades contratadas, con el paso de los años, quedarían obsoletas y en caso de siniestro éste no estaría cubierto al 100%.
Pongamos un ejemplo: Adquirí una vivienda en el año 1997 y siempre he tenido el mismo seguro. En su día contraté como capital asegurado de continente 50.000€, cantidad suficiente para que en el caso de siniestro pudiese reconstruir la vivienda. En el caso de que se produjese un siniestro en el día de hoy, la reconstrucción de la vivienda me costaría mínimo 80.000€, por lo que los 50.000€ contratados en su día no sería cantidad suficiente para cubrir el riesgo. Es decir, en el año 1997 contraté un seguro para una vivienda con valor de continente 50.000€ y la compañía de seguro se ha encargado de revalorizar este capital a lo largo de los años para que, en caso de siniestro, esté perfectamente cubierto
